По словам представителя SBA, вот как избежать распространенной ошибки, которую допускают малые предприятия при подаче заявки на ссуду.

Контент

Малые предприятия, которые сильно пострадали от экономических последствий пандемии коронавируса, получат еще один шанс подать заявку на получение займов с федеральной поддержкой. Но эксперты говорят, что владельцы бизнеса должны избегать распространенных ошибок и делать свою домашнюю работу, прежде чем подавать заявку на получение последних средств, предлагаемых Конгрессом.

Президент Дональд Трамп подписал в пятницу пакет мер по стимулированию распространения коронавируса на 484 миллиарда долларов, который включает в себя положение о выделении около 370 миллиардов долларов на кредитные программы для малого бизнеса. Около 310 миллиардов долларов из средств пойдут на пополнение Программы защиты зарплаты, которая предлагает прощительные ссуды, и 60 миллиардов долларов на Программу ссуды на случай стихийных бедствий (EIDL), которая предоставляет ссуды и гранты на помощь в случае стихийных бедствий.

Финансируемые за счет пакета мер по стимулированию распространения коронавируса на сумму 2 триллиона долларов, принятого Конгрессом в марте, обе эти кредитные программы столкнулись с проблемами с момента их открытия для общественности. Деньги ГЧП в размере 350 миллиардов долларов закончились всего через несколько дней после открытия процесса подачи заявки на Управление малого бизнеса. Между тем, около 4 миллионов предприятий уже подали заявки на более чем 380 миллиардов долларов из фондов EIDL, но Конгресс выделил на программу только около 17 миллиардов долларов.

Согласно опросу, проведенному Национальной федерацией независимого бизнеса, около 70% владельцев малого бизнеса пытались подать заявку на ссуду в рамках ГЧП, и около половины подали заявку на получение помощи EIDL. Из подавших заявку около 20% сообщили, что их ссуда в рамках ГЧП была одобрена и средства были депонированы по состоянию на 17 апреля. Согласно исследованию NFIB, около 10% сообщили о получении средств EIDL.

Чтобы максимально использовать новые возможности для получения одного из этих займов с федеральной поддержкой, мы рассмотрим, как избежать наиболее распространенной ошибки при подаче заявки, а также дадим несколько советов о том, как успешно подойти к этому процессу.

Распространенная ошибка: неподготовленность

Чтобы иметь наилучшие шансы на получение ссуды ГЧП, малые предприятия должны делать свою домашнюю работу. Недостаточная подготовка - одна из самых распространенных ошибок, которую совершают собственники при подаче заявки на получение займа в рамках ГЧП в первом раунде, - говорит Роб Скотт, региональный администратор Великих озер SBA.

По словам Скотта, если у вас нет всех документов вместе и актуальных данных, включая ключевые документы, такие как последние налоговые отчеты и среднемесячные расходы на заработную плату, то ваша заявка на получение кредита может быть отклонена или отложена. «Любая задержка, с которой владелец бизнеса может получить информацию своему кредитору, чтобы его кредитор мог развернуться и поместить ее в систему SBA, - это нежелательная задержка».

Чтобы подать заявку на ссуду ГЧП, вам, как правило, потребуется следующая информация и документы:

  • Название компании, адрес и контактная информация
  • Документы о создании компании или сведения о юридической организации, структуре и собственности бизнеса
  • Налоговые декларации за 2019 год, а также за предыдущие два года, если таковые имеются
  • Отчеты о заработной плате
  • Документы на ипотеку или аренду
  • Документация по коммунальным расходам
  • Доказательство того, что ваш бизнес активен и имеет хорошую репутацию
  • Документирование того, как пандемия коронавируса негативно повлияла на ваш бизнес

По словам Джо Паскаретты, эксперта по малому бизнесу из Dun & Bradstreet, помимо подготовки и готовности документов к работе, владельцы малого бизнеса должны следить за актуальностью и точностью своей кредитной истории. Хотя кредиторы не запрашивают кредитные рейтинги заемщиков для кредитов ГЧП, важно, чтобы эта информация была актуальной на тот случай, если владельцам малого бизнеса потребуется искать другие источники финансирования.

«Не думайте, что это правильно», - говорит Паскаретта. Четверть небольших компаний, которые проверяли свои отчеты, заявляют, что они обнаружили ошибки или отсутствовала ключевая информация, согласно исследованию Wall Street Journal за 2013 год, некоторые из самых последних доступных данных.

Все три основных бюро кредитных историй - Dun & Bradstreet, Experian и Equifax - собирают кредитные рейтинги компаний в диапазоне от 0 до 100. Вы можете получить доступ к отчетам Experian и Dun & Bradstreet бесплатно через Nav или заплатить за доступ к отчетам. прямо из бюро.

Как будет выглядеть повторное открытие кредитного процесса SBA

Когда федеральное финансирование займов ГЧП иссякло, Скотт говорит, что в агентстве «щелкнули выключателем», и SBA прекратило процесс подачи заявок. Это означает, что в настоящее время в SBA «в очереди нет займов», - говорит Скотт.

SBA не ссужает деньги напрямую - оно гарантирует ссуды, предоставленные через предпочитаемые SBA финансовые учреждения, такие как банки, микрокредиты и даже финтех-компании, такие как Kabbage. Чтобы получить ссуду ГЧП, владельцы малого бизнеса должны подать заявку через финансовое учреждение, которое затем подает заявку в SBA.

Тем не менее, может существовать поток заявок, уже поступивших от кредиторов, которым потребуется вводить эти кредитные заявки в систему SBA после ее повторного открытия, если будет принято новое законодательство о финансировании. «Вероятно, существует масса кредиторов, у которых есть множество заявок», - говорит Скотт.

Первый федеральный кредитный союз Америки в штате Юта сообщил клиентам, что если SBA откроет еще один раунд финансирования ссуд ГЧП, они подадут заявки от малого бизнеса, которые они получили ранее. «Если мы уведомили вас о том, что ваша заявка на получение кредита в рамках ГЧП обработана или в настоящее время обрабатывается, она останется в нашей очереди подачи в том порядке, в котором мы ее получили», - говорится в сообщении кредитного союза.

По словам Скотта, неясно, как быстро SBA сможет возобновить программы PPP и EIDL после того, как закон вступит в силу. Пятничный пакет помощи имеет некоторые ограничения на то, как распределяются новые средства. «Если вы собираетесь отложить их в сторону. Будет еще немного проверок, поэтому мы, возможно, не сможем исправить это так быстро», - говорит Скотт. «Это задержит его на несколько недель? Вероятно, нет. Но вместо дневного оборота вы можете рассчитывать на пару дней».

Работа с правильным кредитором также может помочь

По словам Скотта, владельцы малого бизнеса не только должны начать готовиться к подаче заявки, но и должны быть осторожны при выборе кредитора. «Мы слышим, что есть много людей, которые не получают адекватных услуг от своего кредитора, которые им бы хотелось - они подали заявку вместе с ними, и этот кредитор не поместил ее в систему SBA», - говорит Скотт.

Если это так для вас, есть другие кредиторы, с которыми вы, возможно, сможете работать. По словам Скотта, хотя многие заявки на получение ссуд в рамках ГЧП были поданы через крупные банки, малые предприятия могут найти более короткие очереди и более индивидуальное обслуживание, если они будут работать с более мелкими кредиторами, такими как общественные банки. Фактически, в новом законопроекте специально выделяется 60 миллиардов долларов для небольших организаций, таких как кредитные союзы и общественные банки.

Вы можете найти кредиторов ГЧП, используя инструмент поиска SBA, в том числе местные банки и кредитные союзы, которые предоставили эти ссуды на начальном этапе, такие как America First FCU в штате Юта, банк Джорджа в Неваде и IncredibleBank в Мичигане.

«Местные банки очень хорошо справились с программой ГЧП», - говорит Скотт. Он обнаружил, что более крупные кредитные организации с большей вероятностью будут подавлены большим количеством заявителей. Отчасти потому, что нет возможности упростить подачу заявок в систему SBA, говорит Скотт. Каждый кредитор должен загружать заявки одну за другой. Официальный представитель Bank of America получил более 370 000 заявок на ГЧП, сообщил Charlotte Business Journal. JPMorgan Chase сообщил CNBC на прошлой неделе, что обработал более 14 миллиардов долларов в виде займов ГЧП, и еще 26 миллиардов долларов заявок от сотен тысяч компаний все еще находятся в стадии разработки.

Скотт предполагает, что помимо поиска более мелких кредиторов, у которых может быть не так много клиентов, подающих заявки на ссуды ГЧП, владельцы малого бизнеса также могут извлечь выгоду из работы с учреждением, которое уже имеет опыт работы с ссудами SBA. Местные банки, такие как Bank of George и IncredibleBank, являются одними из самых активных кредиторов SBA круглый год.

По словам Скотта, многие кредиторы, крупные и мелкие, ухватились за возможность участвовать в займах ГЧП, но многие никогда раньше не имели дела с SBA, поэтому они не были так хорошо осведомлены о процессах и процедурах агентства. Это могло вызвать задержки.

Тем не менее Скотт надеется, что программа откроется снова и продолжит помогать тем, кто борется. Несмотря на то, что есть отставание, он призывает все малые предприятия, которым это нужно, подать заявку.

«Если кто-то не прошел квалификацию или не подал заявку, он обязательно должен подать заявку на второй раунд», - говорит Скотт. Однако стоит отметить, что вы можете подать заявку и получить ссуду ГЧП только один раз, поэтому, если вы ранее подавали заявку и получали финансирование, нет необходимости повторно подавать заявку.

«В целом, это хорошая программа», - говорит Скотт. «Надеюсь, мы спасаем как можно больше предприятий и некоммерческих организаций во время этого кризиса».