Могу ли я получить обеспеченную ссуду с плохой кредитной историей?

Контент

Да, часто вы можете получить обеспеченную ссуду с плохой кредитной историей, но ваши возможности могут быть ограничены. Каждый кредитор использует свои критерии. Есть некоторые кредиторы, которые специализируются на кредитовании тех, у кого не идеальная кредитная история. Имейте в виду, что они могут взимать более высокие процентные ставки.

Влияет ли плохой кредит на заявки на получение обеспеченного кредита?

Плохой кредит может повлиять на заявки на получение обеспеченного кредита, в зависимости от кредитора. Однако тем, у кого плохая кредитная история, обычно легче получить обеспеченную ссуду, чем личную ссуду.

Это связано с меньшим риском с точки зрения кредитора. К вашему дому привязан обеспеченный кредит. Поэтому, если вы перестанете выплачивать ссуду, кредитор может вернуть вашу собственность, чтобы вернуть свои деньги. Однако, как правило, это последнее средство.

Благодаря этой дополнительной системе безопасности кредиторы могут быть более склонны предоставлять ссуды более крупным суммам с более низкими процентными ставками. С другой стороны, с личными займами у кредиторов нет вашего дома в качестве обеспечения, поэтому они больше рискуют.

Однако это не означает, что кредиторы будут замалчивать вашу кредитную историю, когда вы подаете заявку на получение обеспеченного кредита. Они все равно захотят проверить вашу доступность и узнать, к какому типу заемщика вы относитесь, исходя из вашего прошлого финансового поведения. Это повлияет на их решение о том, давать ли вам деньги взаймы.

Кроме того, то, что кредитор считает, что вы можете позволить себе выплатить ссуду, не означает, что вы должны ее брать. Вы также должны убедиться, что вам комфортно с дополнительными расходами.

Почему выбирают обеспеченный кредит?

Мы уже упоминали, что получить обеспеченную ссуду может быть легче, чем личную ссуду, если в прошлом вы испытывали трудности. Однако есть много других причин, по которым люди выбирают этот путь, в том числе:

  1. Обеспеченные ссуды обычно имеют более длительные сроки погашения, чем необеспеченные ссуды, что делает ваши ежемесячные выплаты меньшимии более доступными.
  2. Они также могут получить более низкие процентные ставки.
  3. Обычно вы можете занять больше,чем с помощью кредитной карты или личного кредита.

Имейте в виду, что ежемесячные выплаты по обеспеченной ссуде могут быть более доступными, чем по необеспеченной ссуде. Однако, поскольку вы делаете их на более длительный срок, вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов.

Мы предлагаем вам использовать программу проверки приемлемости, чтобы узнать вероятность принятия до подачи заявления. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг и избавит вас от подачи заявки и отказа.

6 альтернатив обеспеченным кредитам, если у вас плохая кредитная история

Если у вас были проблемы с получением финансирования в прошлом из-за плохой кредитной истории, и вы не хотите брать обеспеченный кредит, есть несколько альтернатив:

1. Экономия

Если у вас есть сбережения, вероятно, имеет смысл использовать эти средства вместо того, чтобы брать ссуду. Скорее всего, получение займа будет стоить вам больше процентов.

2. Кредитные карты

Кредитные карты- еще одна форма необеспеченного заимствования. Опять же, кредитор рассмотрит вашу кредитную историю, когда вы подадите заявку на ее получение. Однако есть некоторые провайдеры, которые специализируются на кредитовании людей с плохой кредитной историей, что повысит ваши шансы на получение кредита.

Кредитные карты с «плохой кредитной историей» могут иметь более низкий предел расходов или более высокую процентную ставку, чем средняя сделка на главной улице. Но они могут помочь вам восстановить свою кредитную историю - если вы будете каждый раз платить вовремя.

3. Плохие кредитные ссуды

Существуют также поставщики необеспеченных ссуд, которые специализируются на выдаче безнадежных ссуд. Если у вас плохая кредитная история, у вас больше шансов быть принятым на один из них, чем на основной заем.

Как и в случае с кредитной картой, вы можете повысить свой кредитный рейтинг, взяв один из этих займов - при условии, что вы каждый раз возвращаете его вовремя.

Имейте в виду, что получение этого типа ссуды, вероятно, обойдется вам дороже, чем обычная ссуда. Так что вы можете предпочесть подождать, пока ваш кредитный рейтинг не улучшится, чтобы попытаться заключить более выгодную сделку.

4. Балансные карты или карты для денежных переводов.

Если вы хотите консолидировать свои долги, вы можете рассмотреть возможность использования карты баланса или денежного перевода.

С помощью карты переноса остатка вы можете переместить непогашенный остаток с одной или нескольких кредитных карт на другую. Основная причина для этого - получить более выгодную сделку с более низкой процентной ставкой.

Основное отличие карты денежных переводов заключается в том, что вы используете карту для перевода денег прямо на свой банковский счет (а не на другую кредитную карту). Таким образом, вы можете использовать карты денежных переводов для погашения всех видов долгов.

5. Передача залога

Если стоимость вашего дома выросла, значит, ваш капитал должен увеличиться, а это означает, что теперь вы владеете большей частью собственности. В свою очередь, отношение вашей ссуды к стоимости должно было уменьшиться, то есть на сумму непогашенной ипотечной ссуды по сравнению со стоимостью дома.

Если у вас есть большой капитал в вашей собственности, вы можете занять под него и получить новую, более высокую ипотеку, чем существующая.

Имейте в виду, что это может привести к более высоким ежемесячным выплатам и / или более длительному сроку ипотеки с более высокими процентными ставками в целом.

Как и в случае с обеспеченной ссудой, при повторной закладнойкредитор использует ваш дом в качестве дополнительного обеспечения.

6. Консультации по вопросам долга

Если вы испытываете финансовые затруднения, подавать заявку на дополнительный кредит, вероятно, сейчас не лучшая идея. Если вы начали пропускать платежи и получать платежи от своего кредитора, немедленно свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, могут ли они помочь. Возможно, они смогут ввести новую схему оплаты.

Вы также можете получить бесплатную беспристрастную консультацию в таких организациях, как Citizen's Adviceи StepChange.

Обеспеченные кредиты от 10 000 до 100 000 фунтов стерлингов

  • Перед подачей заявки проверьте, имеете ли вы право
  • Сравниваем сотни кредитов под залог
  • Получение предложения по обеспеченному кредиту не повлияет на ваш кредитный рейтинг

Мы нашли ссуды со ставкой от 2,3% до 27%, что позволило нам помочь клиентам с различными кредитными профилями. Типичный пример: если вы заимствуете 19 400 фунтов стерлингов в течение 7 лет, первоначально по фиксированной ставке на 5 лет под 4,55%, а в течение оставшихся 2 лет по стандартной переменной ставке кредитора 5,50%, вы будете делать 60 ежемесячных платежей в размере 313,60 фунтов стерлингов и 24 ежемесячные платежи в размере 316,65 фунтов стерлингов. Общая сумма кредита составляет 22 523 фунта стерлингов; общая сумма выплат составит 26 415,60 фунтов стерлингов (включая комиссию кредитора в размере 795 фунтов стерлингов и комиссию брокера в размере 2328 фунтов стерлингов). Общая стоимость для сравнения составляет 9,6% представительства APRC. Это означает, что 51% или более клиентов получают эту оценку или выше.