15 лучших компаний по страхованию жизни июля 2021 года

Контент

Найдите лучшие компании по страхованию жизни в 2021 году. Узнайте все о вариантах покрытия, включая типы полисов и премии.

Наши лучшие подборки лучших компаний по страхованию жизни в июле 2021 года

Самое удобное страхование жизни во время COVID-19

    - Лучшее страхование жизни без экзаменов - Лучшее для быстрого онлайн-доступа к доступным срокам действия - Лучший инструмент для сравнения и брокер - Лучший новый независимый брокер - Лучшее для простого процесса онлайн-подачи заявки - Лучшее для людей с хорошим здоровьем - Лучшее для доступного страхования - Лучшее для Инновационные варианты покрытия

Традиционные страховщики жизни

    - Лучший в целом: высшее удовлетворение запросов клиентов: лучшее для сложных медицинских историй - Лучшее для взаимного страхования - Лучшее для работников COVID-19 - Лучшее для немедленного покрытия: лучшее для хорошей политики выживания: лучшее для ветеранов вооруженных сил - Лучшее для быстрого утверждения

Отзывы о лучших компаниях по страхованию жизни

Bestow Review: Лучшее страхование жизни без экзаменов

Почему мы выбрали эту компанию

Bestow предназначен для людей, которые ценят быстрый процесс подачи заявки и простые варианты пожизненного заключения без медицинского осмотра. Если вы не уверены, что это такое, вам может помочь наше руководство по страхованию жизни без экзаменов.

  • Завершите процесс подачи заявки онлайн за считанные минуты
  • Никаких медицинских осмотров, никогда
  • Премии от 10 $ / мес.
  • Помощь по телефону, электронной почте и в чате
  • Подавать заявку могут только лица в возрасте от 18 до 59 лет.
  • 20-летний срок доступен только для лиц младше 45 лет.
  • Bestow не предлагает полисы в Нью-Йорке.

Bestow предлагает полисы на 10, 15, 20, 25 и 30 лет с покрытием от 50 000 до 1 500 000 долларов США. Его полисы выпущены североамериканской компанией страхования жизни и здоровья с самым высоким рейтингом.

Что выделяет эту компанию, так это ее удобство и скорость. Получая доступные данные (с вашего разрешения), компания использует алгоритмы для определения ваших ставок и того, соответствуете ли вы критериям. Наконец, он предлагает обширную библиотеку полезной информации.

Обзор Haven Life: лучший вариант для быстрого онлайн-доступа к политикам приемлемого срока

Почему мы выбрали эту компанию

Haven Life предоставляет правообладателям полисов бесплатные льготы, в том числе индивидуализированное, зависящее от штата и имеющее юридическую силу цифровое завещание, а также подписку на фитнес-приложение и онлайн-хранилище. Кроме того, его онлайн-калькулятор определяет размер вашего пособия на основе годового дохода, членов семьи и совокупного долга.

  • Получите предложение за считанные минуты
  • Онлайн калькулятор
  • Полисы подписываются MassMutual или его дочерней компанией CM Life.
  • Бесплатный райдер с бесплатным или льготным доступом к цифровым привилегиям
  • Не допускает супругов или детей наездников.
  • Предлагает только срочное страхование жизни
  • Андеррайтинг требует доступа к полной истории болезни

Haven Life - отличный вариант для тех, кто хочет быстро и легко приобрести срочное страхование жизни онлайн, с гарантией и финансовой поддержкой MassMutual, одного из старейших и самых надежных страховщиков страны.

Haven Life предлагает варианты страхования жизни на 10, 15, 20, 25 или 30 лет, включая гарантированный уровень ежемесячных ставок страхования жизни и суммы покрытия от 100 000 до 3 миллионов долларов. Сумма покрытия, доступная для людей в возрасте от 20 до 59 лет, составляет до 3 миллионов долларов, а для людей в возрасте от 60 до 64 лет - до 1 миллиона долларов.

Наконец, Haven Life предлагает Haven Simple, упрощенный продукт срочного страхования жизни, и AgeUp, аннуитет с отсроченным доходом, также поддерживаемый MassMutual, чтобы гарантировать доход при позднем выходе на пенсию.

Обзор Policygenius: лучший инструмент для сравнения и брокер

Почему мы выбрали эту компанию

Policygenius - это онлайн-рынок страхования, который сотрудничает с рядом компаний, и, в отличие от других сайтов сравнения, этот сайт не передаст вашу инициативу компании.

  • Брокерские услуги включают в себя множество видов страхования через крупных перевозчиков, включая автострахование и страхование жилья.
  • Пользователи могут создать завещание или доверие, используя инструменты, утвержденные поверенным.
  • Онлайн-чат и помощь по телефону, 7 дней в неделю
  • 24/7 поддержка по электронной почте
  • Котировки или диапазоны страховых премий не являются обязательными.
  • Окончательная цена требует времени, чтобы получить
  • Андеррайтинг требует полной истории болезни

На этом рынке, если страховщик предлагает ставку, отличную от указанной в Policygenius, они помогут найти цену, сопоставимую с исходной. Среди партнеров Policygenius - AIG, Banner Life, Brighthouse, John Hancock, Lincoln Financial, Mutual of Omaha, Pacific Life, Principal, Protective, Prudential, SBLI и Transamerica, предлагающие различные котировки и варианты страхования жизни для возможных держателей полиса.

В отличие от других сайтов сравнения, этот не передаст вашу инициативу компании, их команда проведет вас через весь процесс.

Наконец, Policygenius предоставляет большую библиотеку образовательных ресурсов, включая рекомендации по страхованию жизни для людей с депрессией, потребителей марихуаны или диабетиков.

Обзор Sproutt: лучший новый независимый брокер

Почему мы выбрали эту компанию

Sproutt сопоставляет потребителей со страховщиками и определяет тарифы на страхование жизни с помощью короткой викторины, посвященной физическому и эмоциональному здоровью.

  • Быстрое одобрение
  • Удобный веб-интерфейс
  • Предлагает полисы срочного и полного страхования жизни без медицинских осмотров.
  • Имеет лицензию во всех 50 штатах и ​​в Вашингтоне, округ Колумбия.
  • Премии основаны на вашем общем самочувствии
  • Никакой помощи по телефону в выходные дни
  • В страховом покрытии может быть отказано на основании ИМТ, предыдущего банкротства или определенных заболеваний.

Newcomer Sproutt Insurance - это новый независимый брокер, который подбирает потребителей со страховщиками, такими как Prudential, Nationwide и AIG Direct, которые предоставляют стандартные или полные полисы, полисы без экзаменов или гарантированные полисы.

Что отличает Sproutt от других, так это его уникальный подход к определению тарифов на страхование жизни пользователей. Компания использует индивидуальный «Индекс качества жизни», определяемый с помощью короткой викторины, посвященной здоровым привычкам, физическим упражнениям и эмоциональному благополучию.

Затем результаты викторины подсчитываются по следующим пяти факторам:

  • движение
  • спать
  • эмоциональное здоровье
  • питание
  • баланс

Обзор Ethos: лучшее для простого процесса онлайн-подачи заявок

Почему мы выбрали эту компанию

Ethos позволяет потенциальным клиентам получить ценовое предложение за секунды и подать заявку всего за несколько минут, не разговаривая со страховым агентом.

  • Медицинский осмотр во многих случаях не требуется для покрытия менее 1 миллиона долларов
  • Политики, предоставляемые авторитетными компаниями, такими как AAA Life и Ameritas
  • Простой процесс подачи заявки полностью онлайн
  • 30-дневная гарантия возврата денег
  • Мало доступных политик
  • Ограниченный выбор гонщиков

Ethos предлагает полисы срочного страхования и страхования жизни от страховщиков с долгим опытом работы в отрасли, включая Legal и General America, Ameritas и AAA Life. Компания стремится упростить страхование жизни, позволяя потенциальным держателям полисов получать расценки за секунды и подавать заявки за считанные минуты, без необходимости разговаривать с агентом.

Их полисы пожизненного заключения являются стандартными, от 10 до 30 лет, с довольно высокими лимитами покрытия от 50 тысяч до 1,5 миллионов долларов. Они также предлагают полис страхования жизни с гарантированным выпуском, выданный AAA Life для людей в возрасте от 65 до 85 лет. Кандидаты получают немедленное одобрение, независимо от их истории болезни, на покрытие от 10 до 25 тысяч долларов.

Обзор HealthIQ: Лучшее для людей с хорошим здоровьем

Почему мы выбрали эту компанию

HealthIQ вознаграждает страхователей за ведение активного и здорового образа жизни. Они учитывают ваше текущее состояние здоровья, санитарную грамотность и уровень активности для определения ежемесячного страхового взноса.

  • Находите цитаты от различных страховых компаний и видов продуктов по страхованию жизни в одном месте.
  • Хорошее здоровье, знания о здоровье и активный образ жизни приводят к более низким ценам
  • Онлайн-чат и помощь по телефону, 7 дней в неделю
  • Сравните тарифы с 30 разными операторами связи
  • Онлайн-котировки требуют, чтобы пользователи соглашались на звонки от агентов.
  • Все рекламируемые тарифы и скидки являются гипотетическими и могут быть изменены.
  • Веб-сайт мог бы быть намного более удобным для навигации

HealthIQ - идеальный вариант для потребителей, заботящихся о своем здоровье, поскольку его миссия - вознаграждать тех, кто ведет активный и здоровый образ жизни, более низкими тарифами на страхование жизни. Они делают это, анализируя ответы потенциальных страхователей на викторину HealthIQ с более чем 30 000 точек данных, охватывающих комплексные концепции здоровья, связанные с медициной, физическими упражнениями и питанием.

Компания сотрудничает с более чем 25 национальными страховыми компаниями, включая Prudential, Mutual of Omaha и Transamerica.

Лимонадное страхование жизни: лучшее для доступного страхования

Почему мы выбрали эту компанию

Страхование жизни Lemonade отличается от других онлайн-страховщиков, потому что его низкие цены на премии начинаются менее чем с 10 долларов в месяц.

  • Премии начинаются от $ 9 / мес.
  • Утверждение всего за 5 минут
  • Медицинский осмотр не требуется
  • Полный возврат средств при отмене в течение первых 30 дней
  • Подавать заявку могут только люди от 18 до 60 лет.
  • Пожизненный срок предлагается большинству здоровых людей, у которых в анамнезе не было рака, сердечных заболеваний, злоупотребления наркотиками или алкоголем или которые занимаются опасными для жизни видами деятельности.
  • Срок службы недоступен в Нью-Йорке

Lemonade предлагает полисы срочного и полного страхования жизни через Североамериканскую компанию по страхованию жизни и здоровья на 10, 15, 20, 25 и 30 лет.

Эта страховая компания может предоставить одобрение всего за 5 минут без необходимости медицинского осмотра или разговора с агентом. Все их процессы полностью онлайн, и вы получите сводку преимуществ после вашего одобрения, но до того, как вам придется платить.

Полисы страхования жизни Lemonade предлагают покрытие до 1,5 миллиона долларов.

Лестница: лучший вариант для инновационных вариантов покрытия

Почему мы выбрали эту компанию

Ladder предлагает уникальный вариант лестницы, что означает, что вы можете увеличивать или уменьшать страховое покрытие, чтобы оно лучше соответствовало вашим потребностям в страховании жизни. Кроме того, вы можете вносить изменения в свое заявление и страховое покрытие через свою учетную запись в Интернете.

  • От 5 долларов в мес.
  • Покрытие от 100000 до 8 миллионов долларов
  • Онлайн-приложение в 3 шага
  • Медицинский осмотр не требуется
  • Предлагает только временное покрытие
  • Страхует только людей от 20 до 60 лет.

Ladder предлагает 10, 15, 20, 25 или 30-летнее страхование жизни. Этот страховщик не взимает никаких полисов, сборов за обработку или отмену, что позволяет их страхователям отменить свое страхование, когда они захотят.

В отличие от других страховых компаний, Ladder предлагает лестничную диаграмму, которая позволяет людям в любой момент изменить страховое покрытие полиса. Страхователи не обязаны вносить изменения в свою политику; однако это доступный вариант для тех, кто видит колебания своего бюджета и не хочет отменять свою страховку или оставлять членов семьи без защиты. С лестницей ваши страховые взносы будут расти только в том случае, если вы увеличите страховое покрытие, и снизятся, если вы уменьшите страховое покрытие.

Ladder не предоставляет райдеров для их страхового полиса и не обеспечивает страховое покрытие для нескольких человек или семей.

Традиционные страховщики жизни

Северо-западный взаимный обзор: лучший в целом

Почему мы выбрали эту компанию

Наша традиционная страховая компания Northwestern Mutual с самым высоким рейтингом неизменно получает высокие рейтинги удовлетворенности клиентов и низкое количество жалоб.

  • Можно комбинировать срочные и постоянные пожизненные полисы
  • Политики сроков могут быть преобразованы в постоянные политики независимо от состояния работоспособности.
  • Премиум на срок от 10 до 20 лет имеет фиксированную цену.
  • Все типы политики могут приносить дивиденды
  • Фиксированное окно времени для изменения срочной политики на постоянную
  • Приобретается у лицензированного агента.

Хотя он не перечисляет все свои предложения публично, мы нашли 17 различных политик. Их полисы CompLife и Whole Life Plus делают их единственной страховой компанией в нашем списке, предлагающей смешанную защиту со сроком и постоянным пособием.

Уникальные планы срочного страхования жизни Northwestern имеют возможность продления на 10, 20 или 80 лет. Они также предлагают полисы страхования всей жизни и универсального страхования жизни, включая некоторые более редкие варианты, такие как Executive Variable Universal Life (для работодателей) и Survivorship Variable Universal Life.

Наконец, у Northwestern есть большой набор доступных райдеров. Имейте в виду, что они не всегда доступны в каждом состоянии или для каждой политики.

  • AM Best: A ++
  • Номинальная мощность JD: 790/1000
  • Требуется медицинское обследование: Да
  • Купить в Интернете: Нет

Общенациональный обзор: максимальное удовлетворение запросов клиентов

Почему мы выбрали эту компанию

Компания Nationwide имеет один из самых высоких рейтингов удовлетворенности клиентов в нашем списке с рейтингом AM Best на уровне A + и 3-е место в исследовании JD Power по страхованию жизни в США за 2020 год.

  • Срок действия может быть преобразован в полис на всю жизнь без комиссии и без медицинского осмотра.
  • Кредитные оздоровительные баллы могут быть добавлены к рейтингам андеррайтинга
  • Hybrid YourLife Care Matters сочетает универсальную жизнь с долгосрочным покрытием
  • У нескольких полисов есть разные варианты инвестирования
  • Несколько доступных гонщиков
  • Для большинства политик онлайн-котировки недоступны
  • Шесть различных универсальных жизненных политик создают запутанный процесс
  • Нет гарантированной политики приема

Nationwide предлагает полисы срочного, полного, универсального и переменного страхования жизни. Срок действия полиса Nationwide составляет от 15 до 30 лет, каждый из которых имеет ежемесячные страховые взносы на уровне функций и обычно имеет страховое покрытие от 100 тысяч долларов. У этих полисов есть несколько доступных участников, включая ускоренное пособие в случае смерти, отказ от страховых взносов и временное страхование детей.

Жители Нью-Йорка имеют доступ к трем универсальным жизненным политикам, тогда как жители других штатов могут выбирать между четырьмя вариантами. К ним относятся гибридная политика универсального / долгосрочного ухода под названием YourLife CareMatters, индексируемый UL для выживания, индексированный универсальный аккумулятор жизни с пособием в случае смерти и налоговыми льготами, а также индексированный универсальный Life Protector с многоуровневой налоговой защитой. Эти правила обычно доступны в возрасте до 80-85 лет для людей в возрасте от 0 до 18 лет, в зависимости от употребления табака.

Наконец, Nationwide также предлагает полис на всю жизнь с пожизненным периодом покрытия, ежемесячными страховыми взносами и покрытием от 10 тысяч долларов.

  • AM Best: A +
  • Рейтинг JD Power: 803/1000, 3 место
  • Требуется медицинское обследование: иногда
  • Купить в Интернете: Да

Обзор Mutual of Omaha: лучший для сложных медицинских историй

Почему мы выбрали эту компанию

Mutual of Omaha выделяется среди конкурентов благодаря своим конкурентоспособным ставкам для людей с уже существующими заболеваниями и страхованию в соответствии с некоторыми особенностями. Для выживших после рака это включает степень опухоли, стадию рака и время ремиссии. Употребление табака не обязательно повлияет на размер страховых взносов за всю жизнь.

  • Подать заявку на временное покрытие без медицинского осмотра
  • Котировки доступны онлайн
  • Доступный андеррайтинг по состоянию здоровья
  • Очень настраиваемая политика со множеством доступных гонщиков
  • Высокий предел номинальной стоимости их полисов
  • Полисы для здоровых людей дороже, чем в среднем
  • Необходимо подать заявку, чтобы узнать, требуется ли вам медицинский осмотр
  • Скудные ресурсы веб-сайта
  • У жителей Нью-Йорка ограниченные возможности

Компания предлагает широкий выбор 11 срочных, полных и универсальных полисов страхования жизни. Их райдеры включают в себя не только основы (ускоренная смерть и смерть от несчастного случая), но и доход по инвалидности, отказ от страхового взноса, хроническое заболевание, неизлечимая болезнь, критическое заболевание и повреждение жилья, среди прочего. Некоторые полисы возвращают все страховые взносы плюс 10%, если страхователь умирает в период оспаривания.

Однако этот страховщик может быть не лучшим выбором для здоровых людей или пожилых людей, поскольку страховые взносы выше, чем в среднем по отрасли. Кроме того, время подачи заявки и обработки может быть немного медленнее, чем у других страховых компаний, поскольку на их веб-сайте указано, что для получения страховки обычно требуется около месяца.

  • AM Best: A +
  • Рейтинг мощности JD: 789/1000
  • Требуется медицинское освидетельствование: Да, кроме правил Term Life Express
  • Купить в Интернете: Да, но это может уменьшить ваши возможности

Обзор New York Life: лучшее для взаимного страхования

Почему мы выбрали эту компанию

В New York Life есть хороший выбор как срочных, так и постоянных вариантов страхования жизни, и их срочные полисы также могут быть позже преобразованы в постоянные. Этот страховщик также является гарантом программы страхования жизни AARP.

  • Гибкие планы страхования жизни
  • Срок действия включает кабриолеты премиум-класса и годового премиум-класса.
  • Годовая конвертируемая политика начинается с выплаты низких премий, которые ежегодно обновляются.
  • Стоимость полиса повышается после окончания срока действия конвертируемого опциона с премией.
  • Более высокая надбавка за преобразование годовых полисов или полисов уровня в постоянные

New York Life - одна из старейших компаний взаимного страхования в стране. Как и в случае с Northwestern Mutual, акции компании принадлежат их страхователям (в зависимости от конкретной политики), которые получают ежегодные дивиденды. В 2020 году компания выплатила 1,9 млрд дивидендов.

В New York Life есть хороший выбор как срочных, так и постоянных вариантов страхования жизни, и их срочные полисы также могут быть позже преобразованы в постоянные.

Обзор страхования жизни AARP

New York Life также является гарантом программы страхования жизни AARP, которая предлагает как временное, так и постоянное групповое страхование без медицинского осмотра. Программа предлагает на выбор три различных варианта: временное страхование жизни, постоянное страхование жизни и простое страхование жизни. Последние два имеют гарантированные ставки, тогда как премии первого со временем увеличиваются.

  • AM Best: A ++
  • Рейтинг мощности JD: 784/1000
  • Требуется медицинское обследование: Да
  • Купить в Интернете: Нет

Обзор MassMutual: Лучшее для работников COVID-19

Почему мы выбрали эту компанию

MassMutual выделяется для нас своим полностью бесплатным трехлетним полисом страхования жизни для медицинских работников, работающим на передовой, что помогает защитить нас от пандемии COVID-19.

  • Отличные варианты для построения денежной стоимости
  • Широкий выбор дополнительных райдеров
  • Бесплатная общенациональная политика для работников COVID-19
  • Страхователи могут получать дивиденды
  • Страхование жизни с прямым сроком действия можно приобрести сразу в режиме онлайн.
  • Молодым и / или здоровым кандидатам может не потребоваться медицинский осмотр.
  • Некоторые функции доступны только для гонщиков.
  • Значительное совпадение преимуществ и функций
  • Цена не указана онлайн
  • Ограничения по времени на конвертацию, и не все временные политики позволяют это
  • Высокие ставки для курильщиков

MassMutual предлагает широкий выбор полисов страхования жизни, включая срочные, полные и универсальные. Что они выделяют для нас, так это их полностью бесплатный трехлетний полис страхования жизни для передовых медицинских работников, помогающий защитить нас от пандемии COVID-19. Пособие в случае смерти составляет до 25 тысяч долларов для заявителей в возрасте от 18 до 50 лет и 10 тысяч долларов для лиц в возрасте от 51 до 60 лет, при этом не требуется физический осмотр или лабораторные тесты.

Помимо этого специального предложения, стандартные полисы MassMutual рассчитаны на 10, 15, 20, 25 и 30 лет с гарантированным уровнем премий. Право на участие до 75 лет на десятилетний срок. В целом, на каждые пять лет, добавленных к сроку, максимальный возраст снижается на пять лет.

Страховое покрытие на весь срок действия страховой компании является особенно всеобъемлющим, так как клиенты могут выбирать между 10 различными полисами. Два из них, CareChoice One Hybrid Life и Select Hybrid Life, накапливают денежную ценность, гарантированно увеличивающуюся из года в год. У них нет доступных гонщиков, и это единственная политика, из которой нельзя извлечь деньги. Минимальные уровни покрытия варьируются в зависимости от политики, начиная с 25 тысяч долларов для одних и 100 тысяч долларов для других.

Наконец, MassMutual предлагает три универсальных полиса страхования жизни с гибкими страховыми взносами в определенных пределах, что позволяет клиентам увеличивать денежную стоимость. В зависимости от политики вы также можете получить гарантированное пособие в случае смерти.

  • AM Best: A ++
  • Рейтинг мощности JD: 769/1000
  • Требуется медицинское освидетельствование: Да, но они будут предлагать временное покрытие в рамках политики прямого срока до тех пор, пока вы не сможете пройти медицинское обследование.
  • Купить в Интернете: Да, предлагает немедленное страхование жизни

Обзор совхоза: лучшее страхование жизни с немедленным страхованием

Почему мы выбрали эту компанию

StateFarm предлагает временное страхование с мгновенным ответом, на которое вы можете подать заявку онлайн и получить решение и одобрение андеррайтинга в тот же день.

  • Ежемесячный страховой взнос остается неизменным в течение первоначального срока до его продления.
  • Дополнительные дополнения и всадники, такие как детский терминатор или отказ от страхового взноса с ограниченными возможностями
  • С агентами совхоза можно связаться по телефону или электронной почте.
  • Преобразование в постоянное до 75 лет независимо от состояния здоровья
  • Если вы продлите полис на дополнительный срок, ваша премия увеличится.
  • На сайте нет возможности живого чата
  • Не имеет лицензии в Массачусетсе

Совхоз отличается высочайшим уровнем обслуживания клиентов. При наличии всего одной жалобы коэффициент жалоб на NAIC State Farm также значительно ниже, чем в среднем по стране для компании такого размера.

Если вы находитесь в возрастном диапазоне от 16 до 45 лет, вы можете иметь право на получение срочного страхования State Farm с мгновенным ответом, которое включает страховое покрытие в размере 50 000 долларов США, которое не требует медицинского осмотра для процесса андеррайтинга. Вы можете получить расценки, поговорив с одним из лицензированных агентов компании, но политика может быть утверждена только в офисе.

Совхоз также предлагает страхование жизни с отборным сроком и возвратом премиальной страховки. Опция «Возврат премии» увеличивает денежную стоимость, которую вы можете взять в долг, и возвращает стоимость вашего полиса, если вы переживете первоначальный срок. Select Term доступен на 10, 20 или 30 лет с гарантированной выгодой.

  • AM Best: A ++
  • Рейтинг JD Power: 838/1000, 1 место
  • Требуется медицинское обследование: Да, за исключением срочной страховки с мгновенным ответом
  • Купить в Интернете: Нет

Обзор Guardian Life: правила выживания

Почему мы выбрали эту компанию

Guardian Life предлагает необычный полис по выживанию, который распространяется на обоих супругов в рамках одного полиса и выплачивается только после смерти обоих супругов.

  • Котировки онлайн и управление счетом
  • Большой выбор, в том числе труднодоступная жизнь выживших
  • Доступные стратегии для людей, живущих с ВИЧ
  • На сайте есть отличные образовательные ресурсы
  • Клиенты с пожизненной политикой могут получать дивиденды
  • Полисы Whole Life до 121 года
  • Необходимо подать заявку (и отменить) через агента
  • Основные варианты срочной жизни
  • Отсутствие немедицинского осмотра (гарантированный выпуск)
  • Высокий предел номинальной стоимости их полисов
  • Никаких скидок на комплектации

Guardian действительно выделяется по трем параметрам. Во-первых, это его политика Survivorship, относительно редко встречающаяся в индустрии страхования жизни. Он обычно используется супружескими парами, совместно создающими свое поместье, поскольку он распространяется на двух человек по одному полису и выплачивается только после смерти обоих супругов.

Во-вторых, Guardian предлагает политику людям, живущим с ВИЧ, при определенных обстоятельствах. Наконец, они также позволяют клиентам преобразовывать свою политику сроков в единую или универсальную политику.

Guardian Life предлагает пожизненные полисы на срок от 10 до 30 лет с онлайн-ценами для лиц в возрасте от 18 до 75 лет, после чего могут применяться возрастные ограничения. Пределы страхового покрытия для срочной жизни варьируются от 250 тысяч до 5 миллионов долларов и могут охватывать вас до 85 лет, в зависимости от вашего возраста на момент начала семестра.

Политика компании Guardian в целом выигрывает от того, что она является совместной компанией, что означает, что они имеют право на получение дивидендов. Кроме того, у них также есть гарантированная денежная стоимость, которая накапливается с течением времени и которую вы можете получить в качестве ссуды. Возраст выпуска варьируется от 0 до 90, минимальные значения начинаются с 25 000, 100 000 или 250 000 долларов.

Наконец, Guardian также предлагает универсальные и вариативные универсальные правила жизни. Они предлагают несколько преимуществ, в том числе определенные налоговые льготы, гибкие выплаты премий, гарантированную процентную ставку 2,5% по некоторым планам и несколько доступных пассажиров.

  • AM Best: A ++
  • Рейтинг мощности JD: 743/1000
  • Требуется медицинское обследование: Да
  • Купить в Интернете: Нет

Обзор страхования жизни USAA: лучшее для военных и ветеранов

Почему мы выбрали эту компанию

Страхование USAA предлагает варианты специально для военнослужащих и их семей. К ним относятся военная страховка будущего, которая увеличивает страховое покрытие после ухода из армии, и военное пособие за тяжелую травму, которое выплачивает 25 тысяч долларов за травмы, полученные во время активной службы.

  • Разработан специально для военнослужащих, включает освещение во время войны.
  • Более низкий коэффициент жалоб, чем у других страховщиков сопоставимого размера
  • Высокий предел номинальной стоимости их полисов
  • Получите в Интернете цитаты для срочных, полных и универсальных полисов
  • Команда по работе с выжившими
  • Разработан специально для военнослужащих, включает освещение во время войны.
  • Медицинский осмотр требуется для всех полисов
  • Некоторые правила недоступны в Нью-Йорке

Хотя дизайн полисов срочного, полного и универсального страхования жизни USAA является достаточно стандартным, они предлагают некоторые льготы, специально предназначенные для военнослужащих и ветеранов действующей службы. Например, в их число входят военный райдер для страховки будущего, который увеличивает страховое покрытие после ухода из армии, и военное пособие за тяжелую травму, которое выплачивает 25 тысяч долларов за травмы, полученные во время активной службы.

USAA предлагает возможность добавить 100 тысяч долларов для важных жизненных событий, таких как рождение ребенка, женитьба или покупка дома в возрасте от 18 до 35 лет. Если вы уволитесь из армии, вы также можете преобразовать свой групповой полис для военнослужащих на индивидуальный пожизненный срок. страхование.

Мы решили рассмотреть USAA, несмотря на то, что оно не было включено в последнее исследование JD Power, из-за крайне низкого коэффициента жалоб (0,11, что значительно ниже среднего национального показателя 1,0) и его хорошей репутации в страховой отрасли.

  • AM Best: A ++
  • Номинальная мощность JD: N / A
  • Требуется медицинское обследование: Да
  • Купить в Интернете: Да

Liberty Mutual Review: лучшее страхование жизни для быстрого утверждения

Почему мы выбрали эту компанию

Мы выбрали Liberty Mutual как лучшее страхование жизни для быстрого одобрения из-за его политики паспортного срока. Эта политика не требует медицинского осмотра, просто нужно заполнить онлайн-форму, после чего утверждение может занять всего десять минут.

  • Процесс утверждения занимает всего 10 минут без медицинского осмотра
  • Немедленное онлайн-подтверждение упрощенной страховки
  • Срок действия паспорта - отличное упрощенное предложение срока выдачи.
  • Веб-интерфейс может улучшить взаимодействие с пользователем
  • Месячные ставки выше средних

Политика Liberty's Passport Term не требует медицинского осмотра, достаточно просто заполнить онлайн-форму, после чего утверждение может занять всего десять минут. Полис предоставляется на 10, 15, 20 и 30 лет с возможностью продления страхового покрытия в конце срока и преобразования в полис на весь срок действия.

Liberty Mutual с рейтингом удовлетворенности клиентов выше среднего, сильным финансовым положением по оценке AM Best и низким показателем жалоб клиентов делает Liberty Mutual отличным кандидатом для тех, кто хочет быстро и быстро приобрести срочное страхование жизни.

  • AM Best: A
  • Номинальная мощность JD: N / A
  • Требуется медицинское освидетельствование: да, за исключением страховки на срок паспорта
  • Купить в Интернете: Нет

Другие рассмотренные нами компании по страхованию жизни

Чтобы составить наш список лучших компаний по страхованию жизни, мы рассмотрели три ключевых области: финансовую стабильность, качество обслуживания клиентов, гарантию выплат и предлагаемые продукты.

Это исключило многие компании из нашего ограниченного предложения. Например, несмотря на то, что TransAmerica входит в десятку крупнейших страховых компаний США, она не попала в наш список. Его рейтинг финансовой устойчивости в AM Best был недавно понижен, и его оценка в обзоре JD Power была значительно ниже, чем в среднем 763/1000. Хуже того, их процент жалоб на NAIC очень высок, даже с учетом их размера.

Prudential также не попал в нашу долю по многим из тех же причин - их оценка удовлетворенности была чуть ниже среднего, но их соотношение жалоб NAIC вызывало беспокойство. Среди других компаний, которые мы исключили, были MetLife, Lincoln Financial, AIG, Amica и Northwestern Mutual.

Тем не менее, по-прежнему существует множество компаний, предлагающих подходящие планы страхования жизни, соответствующие вашим потребностям, бюджету и стандартам.

Руководство по страхованию жизни

В двух словах, страхование жизни - это договор между держателем полиса и страховщиком, в котором последний гарантирует выплату денежной суммы указанным бенефициарам первого в случае смерти страхователя. Он выплачивается в обмен на страховые взносы, уплаченные в течение жизни застрахованного лица.

Идея страхования жизни заключается в защите членов семьи и близких от финансовых трудностей, связанных с потерей дохода страхователя. Родители с маленькими детьми или взрослыми детьми с особыми потребностями чаще рассматривают возможность заключения полиса.

Тем не менее, даже молодые люди без иждивенцев могут получить выгоду, особенно если у них есть значительный студенческий долг, а их родители являются соавторами. Более того, сделав полис молодым, они могут воспользоваться более низкими ставками.

По сути, страхование жизни состоит из двух основных компонентов: выплаты в случае смерти и премии.

  • Выгода смерти, называемая также номинальная стоимостью, относится к единовременной денежной сумме страховщик соглашается выплатить именованные бенефициар когда страхователь проходит.
  • Премии- это платежи, которые страхователь производит страховщику в обмен на полис. Премии определяются предполагаемой продолжительностью жизни застрахованного лица. Они, как правило, выше в полисах для лиц с высоким риском, в тех, которые имеют более крупное пособие в случае смерти, или в полисах постоянного покрытия, которые накапливают денежную ценность. Часть премии также идет на оплату расходов страховой компании.

Полисы постоянного и полного страхования жизни также включают компонент денежной стоимости, который может выполнять две функции:

  • В качестве сберегательного счета, на котором денежные средства накапливаются с отсрочкой налогообложения и к которому застрахованные лица могут получить доступ в течение своей жизни. Некоторые политики могут иметь ограничения на снятие средств в зависимости от того, как будут использоваться деньги.
  • Денежную стоимость также можно использовать для оплаты страховых взносов или получения дополнительной страховки.

Важно отметить, что денежная стоимость - это жизненное пособие, которое остается у страховой компании после ухода держателя полиса. Любые непогашенные ссуды уменьшат размер пособия в случае смерти полиса.

В чем разница между срочным и универсальным полисами страхования жизни?

Срочное страхование жизни

Срок действия продуктов по срочному страхованию жизни составляет заранее определенный период (чаще всего - 10, 15, 20 лет), а затем срок его действия истекает. Если вы умрете до истечения срока, назначенным вами получателям будет выплачено пособие в случае смерти, чтобы покрыть расходы на похороны, помочь возместить потерянный доход и оставить наследство вашей семье.

The death benefit can be paid out as a lump sum, in installment, or as an annuity. When you choose a lump sum payout, your beneficiary receives the whole benefit at once. Conversely, if you choose to annuitize your benefit payout, it’s spread out when into fixed installments.

Term life insurance is the type of policy that’s most easily accessible and the easiest one to understand, according to Alison Salka, Senior Vice President and Research Director at LIMRA.

Whole and Universal Life Insurance Policies

Both of these are permanent life insurance policies that last the entire span of a person’s lifetime, from the moment of purchase. These options are commonly used as tax-free financial products for their cash value component. According to Chris Huntley from InsuranceBlogByChris, “whole life insurance is oversold and not needed in 90% of cases. It’s sold as more of an investment than as life insurance.”

  • Pays out a death benefit, and a savings portion called “cash value,” where interest may accumulate on a tax-deferred basis
  • Savings component can be accessed while alive, either through borrowing or withdrawals
  • Savings component can be invested
  • Policyholders can make payments over the premium and accumulate more
  • Consists of two components: the COI (Cost of Insurance) amount, and a savings portion called the cash value
  • COI is the minimum premium amount that must be paid to keep the policy active, anything paid in excess goes to the cash value component
  • COI includes the mortality costs, administrative fees, and other expenses

Keep in mind that, according to Huntley, it could take seven to ten years to break even on whole life insurance policies because of their upfront fees.

Another important factor, brought up by Salka, is that consumers often overestimate the cost of life insurance. That’s why, in her opinion, term life insurance is the appropriate and understandable option for average consumers looking for standard coverage.

What affects your life insurance premiums and costs

Besides speaking to your financial advisor or a life insurance agent, it’s helpful to understand what factors go into determining your life insurance rates.

AGE

Your premiums will increase with the risk of disease as you get older.

GENDER

Women have a higher life expectancy than men, so their rates tend to be lower.

HEALTH

Compromised health means higher premiums, and excellent health the opposite.

FAMILY MEDICAL HISTORY

A family history of cancer or heart disease can increase rates.

HABITS

Smokers will pay higher premiums than non-smokers.

LIFESTYLE & OCCUPATION

High-risk jobs or hobbies (mining, fishing, transportation, rock climbing, skydiving) can mean higher premiums.

Life Insurance Glossary

Underwriting

The underwriting process is used by insurance companies to get a picture of how much your policy will cost based on health and family history, among others, by assigning an underwriting class that determines the life insurance rates.

Beneficiary

Person, organization, or charity that receives the payout of the death benefit.

Rider

Coverage add-ons to your policy at an increased price, such as an accelerated death benefit, chronic illness, or long-term care.

Disclaimer

When a beneficiary is not interested in accepting the benefits of a policy. The insurance proceeds will go to the person that would have inherited the benefits had the disclaiming beneficiary predeceased the person insured.

Life Insurance Companies FAQs

What is the best life insurance?

There’s no simple answer to determine which is the best life insurance for everybody. Your life insurance choices should be made according to your specific situation and needs. That said, our list of the best 15 life insurance companies for July 2021 is a good place to start.

How much life insurance do I need?

There’s no such thing as a hard and fast rule for figuring out a price tag on your life insurance needs and peace of mind. Still, a basic starting point is determining your financial obligations and future expenses and subtracting any liquid asset you may have. In any case, it’s a good idea to consider life insurance within a larger financial context. If you can, talking it over with a financial planner is a great idea.

How does life insurance work?

Life insurance is a policy taken out on your life, and paid out in the event of your death, that protects those that depend on you financially. The funds can serve to pay your final medical expenses or be used to set a trust fund for your children’s tuition, estate planning, or to pay off remaining debt and mortgages.

How much is life insurance?

On average, life insurance is a lot more affordable than people may think, with some estimates averaging between $26 and $55 per month. How much you’ll pay will depend on a number of factors, as we mention above.

What is the difference between term and whole life insurance?

The main difference between term and whole life insurance is that the former type of policy only lasts for a set period (its term), while whole or permanent policies cover a policyholder for (essentially) their entire lifespan. Older policies generally matured when the policyholder hit age 100, but newer ones have extended that "expiration date" to age 121, to account for longer life expectancies.

In regards to the difference between term or whole life insurance, insurance strategist David Gastwirth has to say: “I have a philosophy about insurance. If there are people who depend on you financially, who will have a financial issue if you are no longer here, I want you to concentrate on death benefit protection only, and that would be term insurance. (. )

"If you would like to have a vehicle by which you can accumulate and distribute cash in a tax-efficient manner," he continued, "whole life insurance is a wonderful product for that purpose, but not if you’re focused on the death benefit.”

What is supplemental employee life insurance?

Supplemental employee life insurance is coverage you can purchase through your work which is additional to any life insurance they may offer. It may cover things such as burial costs, accidental death and dismemberment, or others — and it’s usually paid for out of your paycheck, though there may be a reduced fee.

Employer-provided group insurance plans are usually limited to five times your base salary, which insurance strategists such as David Gastwirth say is not enough. "My rule of thumb is that your life insurance should be 10 to 15 times what you make," said Gastwirth.

What type of life insurance incorporates flexible premiums and an adjustable death benefit?

Most adjustable life or universal life (UL) insurance policies offer flexible premiums and the ability to adjust your death benefit without taking out a new policy. Some may require a single premium or fixed premiums. Unlike term life, a UL policy can also accumulate cash value.

What is the death benefit on life insurance policy?

A life insurance death benefit can cover final expenses (funeral, burial, outstanding medical bills), mortgage payments, debt, a child's college tuition, domestic labor expenses, estate taxes, and living expenses for surviving dependents.

How We Chose the Best Life Insurance of 2021

For our methodology, we consulted with life insurance researchers, independent consultants, insurance agents, and brokers, along with economists specializing in the insurance sector — and representatives from LIMRA. After those consultations, we narrowed the scope of our research to focus on the life insurance products that everyday Americans are most often seeking: term life insurance with simplified underwriting.

Customer Satisfaction

We used J.D. Power’s 2020 U.S. Life Insurance Study, which measures insurance providers’ performance in application and orientation, communications, interaction, product offerings, price, and statements on a scale of 1000 possible points.

We also used The National Association of Insurance Commissioners’ (NAIC) Complaint Ratio Report, which catalogs and compares the number of complaints filed against an insurer.

Money favored companies with high customer satisfaction ratings and a low complaint ratio.

Policies and Coverage

Life insurance offerings are fairly similar across the board, so we favored companies that offer a convenient purchase process and the flexibility to customize a policy. We also prioritized companies that offered innovative term insurance products and a variety of riders.

Financial Strength

While this factor is often overlooked by consumers, financial stability matters. When an insurance company declares bankruptcy, for example, their client and product portfolios are sold to other insurance providers, delaying any payouts for claims that are being processed when the change takes place.